Здравствуйте! Реалии современной России таковы, что сейчас не самое лучшее время для развития мелкого бизнеса.

Вот и банки решили внести свою лепту,увеличив процентную ставку по действующим кредитам.В большинстве кредитных договоров предусмотрен пункт, который позволяет банкам в одностороннем порядке повышать ставку по кредиту. Я сейчас не буду рассказывать как глупо вы поступили,не читая свой договор перед подписанием (у вас просто не было другого выхода, иначе бы вам не дали кредит). Моя задача заключается в другом-рассказать вам как можно выйти из этой ситуации с наименьшими потерями для вашего кошелька.

Итак, исходим из того, что банк может повышать процентную ставку по действующему кредиту, так как это прописано в вашем договоре. Но в тоже  время,в вашем договоре не  предусмотрено,как должно происходить такое повышение,до каких пределов. Существуют некоторые моменты,которые необходимо знать ,при отстаивании своих прав у кредитной организации. Информационного письмо № 147 разъясняет,что реализуя свое право на односторонней увеличение ставки банк должен действовать исходя их принципов добросовестности и справедливости. То есть такое повышение должно быть чем=то обоснованно и к чему то привязано. Кроме этого, банку должен доказать,причины и основания такого увеличения. Если таких доказательств банк не сможет предоставить,то у заемщика появляется возможность доказать свою правоту в суде(Определение ВАС РФ от 05.03.2012 № ВАС-2041/12 по делу № А53-18875/2010).постановление Президиума ВАС РФ от 06.03.2012 № 13567/11 по делу № А71-10080/2010-Г33. 

Это далеко не первое увеличение ставки банком (было это и 2008,2012 г),причем основания к повышению могут быть различные. Это и изменение ставки рефинансирования послание Президента Российской Федерации Федеральному Собранию от 05.11.2008 (Определение ВАС РФ от 23.07.2013 № ВАС-9091/13 по делу № А67-1996/2012 г,и изменение коньюктуры рынка,и рыночное изменение доходности по активным операциям и (или) стоимости пассивов кредитора и.т.д. Замечу,что в договоре банк связывает увеличение процентной ставки со ставкой рефинансирования,а ссылается почему то на ключевую ставку,так как ставка рефинансирования если и меняется,то незначительно.  Заметим,что ключевая ставка и ставка рефинансирования-это разные вещи.Ставка рефинансирования влияет на расчет пеней и штрафов,а так же определяет по какой ставки банки будут возврацать занятые денежные средства у ЦБ.Ключевая ставка регулирует отношения банков и ЦБ РФ на краткосрочный период.  

Для того,чтобы успешно доказывать свою позицию в суде,заемщику не стоит подписывать соглашений,которые ему навязывает банк.В этих соглашениях банк стремиться на законных основаниях закрепить увеличение процентной ставки.Обычно,если заемщик все таки подписывает их,то суд,скорее всего,сочтет такое соглашение как злоупотребление правом,так как заемщик сам согласился на такие условия.
(Определения ВАС РФ от 21.03.2013 № ВАС-2905/13 по делу № А53-21981/11, № ВАС-2889/13 по делу № А53-15024/11).

Обязанность доказывания повышения процентной ставки лежит на кредитной организации,но не надо забывать про ст. 65 АПК,которая регламентирует, что каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений(Определение ВАС РФ от 07.11.2012 № ВАС-14825/12 по делу № А53-4859/2011).

В ГК РФ  есть ст. 451,которая позволяет позволяет изменить или расторгнуть договор при существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Хочу оговориться,что эта статья не может служить руководством к действию,так как условия кредитного договора могут различаться.Для того,чтобы выработать грамотную позицию в суде,необходимо тщательно изучить кредитный договор,уведомления, доп.соглашения и.т.д.